Bireysel Kredilerle Bağlantılı Sigortalar Uygulama Esasları Yönetmeliğinin Bazı Maddelerinin Uygulanması Hakkındaki Genelgede Değişiklik Yapılmasına Dair Genelge (2015/44)

Hazine 25/11/2015 2015/20 SAYILI BİREYSEL KREDİLERLE BAĞLANTILI SİGORTALAR UYGULAMA ESASIARI YÖNETMELİĞİNİN BAZI MADDELERİNİN UYGULANMASI HAKKINDA GENELGEDE DEĞİŞİKLİK YAPILMASI HAKKINDA GENELGE

MADDE 1- 22/06/2015 tarih ve 2015/20 sayılı “Bireysel Kredilerle Bağlantılı Sigortalar Uygulama Esasları Yönetmeliğinin Bazı Maddelerinin Uygulanması Hakkında Genelge” nin birinci maddesi aşağıdaki şekilde değiştirilmiştir. “1. “Zorunlu sigortalar” başlıklı 5 inci madde kapsamında; a) Kredi kuruluşları tarafından kullandırılan konut kredileri ile bağlantılı olarak yaptırılması gereken zorunlu deprem sigortası, kredi kullanan tarafindan yaptırılmamış ise kredi kuruluşu tarafindan sigortalıya bilgi verilerek yapılır. Kredi süresince, kredi kullanan tarafından yenileme yapılmaması durumunda, kredi kuruluşu tarafından sigortalıya bilgi verilerek ilgili poliçenin yenilemesi gerçekleştirilir. b) Zorunlu Deprem Sigortasının varlığına ilişkin kontrol, Doğal Afet Sigortalan Kurumu (DASK) tarafından sigorta şirketlerine ve kredi kuruluşlarına çevrimiçi olarak sunulan web servis kullanılarak gerçekleştirilir. Sigorta şirketleri ve kredi kuruluşlarının konuyla ilgili olarak DASK ile irtibata geçmeleri gerekmektedir.” MADDE 2= Anılan Genelgenin ikinci maddesinin (a) fıkrası aşağıdaki şekilde değiştirilmiştir. “a) Kredi ile bağlantılı sigortalar konusunda kredi kuruluşu tarafindan kredi kullanana teklif edilen sigortaya ilişkin bilgi verilmesi gerekir. Söz konusu bilgilendirmede, kredi kuruluşu tarafindan sunulan her sigorta için ayn veya birlikte olmak üzere veya kredi türüne göre, Ek-l’de yer alan “Bilgi Formu Örnek Şablonu” nda belirtilen asgari bilgileri içerecek şekilde hazırlanan ve en az 12’lik puntolarla yazılan bilgi formu kullanılır. İstenildiği takdirde, Bilgi Formunda kredi kuruluşunun logosu kullanılabilir. Bilgi Formlarının “Kredi ile bağlantılı sigortalar ve asgari teminatları” başlıklı bölümünde, sigortanın genel amacına ilişkin bir açıklamaya yer verilmesi koşuluyla, verilen teminatların sadece ismen belirtilmesi ve teminatlar hakkında ayrıntılı bilgiye ulaşılabilecek internet sayfalarına ilişkin bilginin yer alması yeterlidir. “Prim bilgileri” bölümünde yer alan, prim teklif tutan kısmı kredi kuruluşunun isteğine bağlı olarak doldurulacaktır. Bilgi formu, iki örnek olarak düzenlenir ve kredi kullanan tarafindan imzalanır. İmzal formun bir örneği kredi kullanana verilir, diğeri kredi kuruluşu veya sigorta şirketi tarafından fiziki ortamda veya elektronik ortamda saklanır.”

MADDE 3- Anılan Genelgenin üçüncü maddesine aşağıda yer alan (c) fıkrası “c) Konut sigortası poliçelerinde, risklerin çeşitlilik göstermesi ve her risk için istenecek belgelerin farklılaşabilmesi nedeniyle, hasar durumunda istenen belgelerin ayrı ayrı yazılması yerine her hasar durumunda istenen ortak belgeler poliçede belirtilebilir. Bu yolun tercih edilmesi durumunda, risk özelinde gerekli olan belgeler için poliçede çağn merkezine, sigorta şirketinin internet adresine veya kişinin erişimini mümkün kılan diğer yöntemlere yönlendirme yapılması gerekmektedir.”

MADDE 4- Anılan Genelgeye aşağıda yer alan 4/A maddesi eklenmiştir. “4/A. “Teminat tutarı ve sigorta süresi” başlıklı 10 uncu maddesinin ikinci ve üçüncü fıkraları kapsamında; a) Yenilemeli şekilde akdedilen sigortalarda, kredi vadesinin tam aya denk gelmediği durumlarda sigorta süresi, kredi sonlandığında prim iadesi yapılmak kaydıyla, tam aya yuvarlanacak şekilde belirlenebilir (1 yıl 10 gün için 1 yıl 1 ay, 3 ay 20 gün için 4 ay gibi). b) Kredi borcunun belirlenen vadeden önce geri ödenmesi veya kredi borç yapısmda değişiklik olması durumlarında sigorta sözleşmesi sonlandınlır. Ancak en geç bu işlemlerin gerçekleştiği anda tüketicinin kredi veren tarafından ayrıca bilgilendirilmesi ve açık onayının alınması koşuluyla poliçe mevcut koşullarıyla devam ettirilebilir veya kredi borç yapısmda gerçekleştirilen değişikliğe göre mevcut sigorta poliçesi teminat tutarları ve sigorta süresi yeniden düzenlenebilir. Bu kapsamda, Bilgi Formlarında “kredi borcunun belirlenen vadeden önce geri ödenmesi veya kredi borç yapısmda değişiklik olması durumlarında, kredi kuruluşu tarafindan gerçekleştirilecek işlem hakkında” kredi kullananın bilgilendirilmesi gerekmektedir. Ayaca, bahse konu durumun ortaya çıkması halinde Bilgi Formunda belirlenen kural dâhilinde işlem yapılır ve kişiye işlem hakkında elektronik ortamda veya kişinin erişimini mümkün kılan diğer yöntemlerle bilgilendirme yapılır.”

MADDE 5- Anılan Genelgeye aşağıda yer alan 4/B maddesi eklenmiştir. “4/B. Yönetmeliğin “Yeni poliçe ibrazı, prim hesabı ve iadesi” başlıklı 11 inci maddesinin birinci ve ikinci fıkraları kapsamında; kredi kuruluşunun aracı olduğu kredi bağlantılı sigortalarda, kredi kullanan, kredi kuruluşu tarafindan talep edilen teminat ile süre şartlarını sağlayan ve dain-i mürtehini kredi kuruluşu olan yeni bir sigorta poliçesini kredi kuruluşuna ibraz edebilir. Bu durumda, kredi kullanandan “teminat, süre ve dain-i mürtehin kaydı” dışında ilave bir koşul talep edilemez. Prim iadesine ilişkin hususlar Yönetmelik hükümlerine tabidir.”

MADDE 6- Anılan Genelgenin altıncı maddesinin (b) fıkrası aşağıdaki şekilde değiştirilmiştir. “b) Risk değerlendirmesi için sağlık beyanı istenilmesi durumunda; sigortalı tarafindan cevaplanması talep edilen hususların, sigortalının “evet/hayır” gibi alternatifli beyanda bulunmasına imkân sağlayacak şekilde açık ifadeler kullanılarak sorulması gerekir. Sağlık beyanında yer alan sorulara sigortalı tarafindan verilen sözlü cevapların elektronik ortamd kaydedilerek sigortalıma imzasının alınması da mümkündür. . Kimlik teyidine ilişkin güvenlik adımlarının yerine getirilmesi kaydıyia, elektronik ortamda sağlık beyanı alınabilir. Poliçe ve katılım sertifikalarında belirtilmek kaydıyia, hayat sigortalarında belli hastalıkiar/rahatsızbklar için muafiyet getirilebilir. Bu durumda sadece teminat kapsamında yer alan hastahklar/rahatsızhklar için soru sorulması gerekir.” MADDE 7» Anılan Genelgeye aşağıda yer alan 6/A maddesi eklenmiştir. “6/A. “Rehin” başlıklı 14 üncü maddenin birinci fıkrası kapsamında; dain-i mürtehin kaydı bulunan sigorta poliçelerine yönelik fesih, iptal, teminat içeriklerinin değiştirilmesi ve iştira edilmesi gibi talepler, ekli tabloda yer alan bilgileri içerecek şekilde elektronik ortamda veya benzeri araçlarla dain-i mürtehine iletilir. Mevcut sözleşme dain-i mürtehinin konuya ilişkin bilgilendirilmesinden itibaren 3 iş günü daha geçerli olur. Söz konusu sürenin dolmasından sonra sigorta ettirenin talebine göre işlem yapılır.”

MADDE 8- Anılan Genelgeye aşağıda yer alan 6/B maddesi eklenmiştir. “6/B. Bireysel kredi niteliğinde olmayan; tarımsal, ticari vb. kredilerle bağlantılı olarak yapılan sigortalar, Bireysel Kredilerle Bağlantılı Sigortalar Uygulama Esasları Yönetmeliği kapsamında değerlendirilmemektedir. Ancak, söz konusu sigortalar sigortacılık mevzuatının ilgili diğer kısımlarına tabidir."

MADDE 9- Anılan Genelgenin sekizinci maddesi aşağıdaki şekilde değiştirilmiştir: “ 8. Müsteşarlığımızca düzenlenen; - 27/04/2009 tarih ve 2009/4 sayılı Genelge, - 27/10/2010 tarih ve 2010/39 sayılı Sektör Duyurusu, - 09/04/2012 tarih ve 2012/5 sayılı Sektör Duyurusu, - 21/01/2014 tarih ve 2014/2 sayılı Sektör Duyurusu, - 25/08/2014 tarih ve 2014/18 saydı Sektör Duyurusu, yürürlükten kaldırılmıştır.” MADDE 10» Bu Genelge yayımı tarihinde yürürlüğe girer. EKLER: - Kredi Kuruluşu Bilgilendirme Tablosu msu) rerlıaJAizcmj (ndıu rvCKT&rlA» R9TİMJAACM1J (DAİNİ Minelin SİGCHIAEnİRS^a 3GCH1AET1İR0U W : KXU$UEE 93H3/IAMAN TOCNAMM SİGCKBU SD0U/IM0M mFOİCEM3 KUCEBlTlŞ-DSİrf 1MM _ ________ ____— fltOİRlMMnBdmfl TtjROlIftNMffll TOST PClJÇEBoŞLANSIÇ SOCKDIUTOaVVKN raJçEiCnü _ __ RfflCflr«»l(B«ŞUW3ÇI»»IFDM. __________ .1 ıosM(sQNsreu)ipra. FEİH IBVtKKTCEaslKUÖ İŞTİRA _ ................. __J __ __ __ CMBTLHl/E RRUvszauâceasıaja ______ ________ .2 $SS N3tVKAMXESSlnJâ (ima® ad ZBİLN3 SöLTW«İM BİU3İfWW»H3EN OÜB3\!LBSUHtajFaA THOHİ (ZÖILTURft ŞRttP